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较低风险的期权策略

加密貨幣去中心化是未來趨勢?

未來主義設計主題代表認同加密貨幣重塑金融界的未來。圖片來自投稿者KanawatTH。

區塊鏈懶人包》關於區塊鏈,你至少要知道些什麼?

區塊鏈-是什麼

市場先生提示:不是所有事情,都適合用區塊鏈技術解決

對於區塊鏈技術,我認為要思考的一個重點是:「這件事情,是否真的需要用到區塊鏈?」

區塊鏈技術能運用在許多場景,而新的應用也持續再被發現。但這並不代表所有的事情,用區塊鏈技術來解決都是最安全、最有效率。

比方說,你戶籍登記在哪裡?公司註冊在哪裡?這些當然也可以用區塊鏈技術來記錄、防止被竄改,但這有意義嗎?實際上並沒有意義,傳統的方式也運作得很好。

區塊鏈技術有它最適合解決的問題類型,通常是現有的機制缺乏足夠信任,或者交易成本過高的問題,才可能評估看看區塊鏈技術是否能改善。
但並不是所有事情,運用區塊鏈技術解決就一定會更好。

理解這點,我們才能去分辨許多宣稱運用區塊鏈技術的新事物,是否真的存在價值,讓我們能區別哪些真的有效益,哪些可能只是議題炒作。

快速總結:區塊鏈是什麼?

  1. 區塊鏈可以理解成一種安全性極高的資料庫,能夠將任何訊息儲存在區塊中而鏈接在一起。隨著新數據進入區塊鏈中並達到區塊容量限制,它就會與前一個區塊連接起來,使得數據得以按時間順序鏈接。
  2. 目前最常見的區塊鏈用途,還是在金融類的交易上。
  3. 就比特幣這種去中心化的區塊鏈貨幣,沒有任何單一個人或團體控制。
  4. 去中心化意味著輸入區塊鏈上的紀錄是不可逆的,像是任何一個比特幣的交易紀錄都會被永久記錄下來,且任何人都能查看。

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區塊鏈是什麼?有什麼應用?一個已經確定的未來趨勢,這是你不得不學習的基礎知識

區塊鏈被許多人說是自網路被發明後最具創新的一項發明.區塊鏈不只可以運用在虛擬貨幣上,還可以被用在其它的技術上,例如房地產買賣、投票選舉、及生產履歷上等等,以達到任何過程透明且不被任何一方竄改.有些人聲稱它為新型網路,並重新架構了新的金融版圖,也影響了這個社會的運作架構.但區塊鏈還是有缺陷在,例如不可篡改性這個既是優點也是缺點,萬一買家後悔此筆交易就完全挽救不回來,還有耗能、交易效率低等等的問題,故也有些聲音說某些應用上反而傳統的技術效率較高.不論它是否是一個突破性的創新,區塊鏈已經正一點一滴的改變這個世界原有的運作模式.也使得許多人們都想要在區塊鏈上獲得新的突破.

區塊鏈的特性

  1. 去中心化:區塊鏈完全不由第三方中介機構管理,而是透過分散式的存儲、驗證、傳輸與管理,這去除了中間機構如政府、銀行等的角色所帶來的剝削等負面影響.但區塊鏈又分為公有鏈、私有鏈與聯盟鏈,僅有公有鏈是去中心化的,例如比特幣、以太坊為公有鏈.
  2. 開放透明:區塊鏈運用開源的技術,除了交易的內容被加密
  3. 外,其餘數據與應用技術皆開放大眾查詢.
  4. 獨立且安全的:區塊鏈是不由第三方所管理,所以具有獨立性,且所有節點的都能安全的驗證每一筆交易,只要51%的數據節點不被控制,就無法改變任何交易的內容.
  5. 匿名性:透過加密且各個區塊串聯在一起,想要駭進區塊鏈竊取交易者資訊是不太可能的.
  6. 不可篡改:由於每一筆資料被打包成區塊後就已經成了事實,無法到任何節點做竄改.

區塊鏈的種類

區塊鏈的應用

  • 去中心化金融:區塊金融應用是目前最多被應用的產業,由於金融去中心化的特性不需要中介機構,對於消費者來說成本大大減少許多,目前的金融應用有最廣為人知的虛擬貨幣,以及可以P2P匯款的行動支付,還有綠能公司推動微電網計畫,提供消費者點對點的電力交換,就能不需要經過電力公司來買賣能源.
  • 食品的履歷應用:食品的履歷可應用區塊鏈的不可篡改性這個特性,從農場到餐桌完全透明的追蹤,不被任何人更動資料,但有個盲點就是過程是可被信任,不代表源頭就可被信任.
  • 醫療系統應用:運用區塊鏈將所有過去的就醫紀錄完整的保存在每一個人的病歷裡,並且病人可以掌握自己的醫療病史,不像現在的就醫模式,只有醫生看得到你的病例用藥紀錄,區塊鏈技術也大大增加個人的隱私.
  • 數位藝術的發展:區塊鏈使得藝術創作者大大提升了他們的收入,有別於在傳統上藝術時常在網路上被複製,創作者卻無法獲得應有的收入,也不知道作品的真偽,現在透過區塊鏈將每件作品註冊智慧財產權,並賦予獨一無二的數位簽名,來防堵非法的複製作品損害創作者的權益,像NFT的藝術作品在2021年3月的佳士得拍賣了19億台幣的作品,創下 NFT 藝術市場最高價,作者也成為了世界上最有價值的 3 位在世藝術家之一.
  • 線上音樂:過去音樂家所銷售的專輯可以分得收入很高,自從線上串流後,也大大減低了音樂家的收入,透過區塊鏈的智能合約,來讓消費者直接付款給創作者,無需任何仲介者的剝削,
  • 共享經濟:區塊鏈可以讓共享經濟更純粹的運用,在區塊鏈網路下就不需要Air bnb、uber這些中介者,他可以讓司機建立起短租服務,並讓司機與乘客直接做交易,不被扣任何手續費.
  • 保險理賠:就以醫療險為例,醫院上傳病人的病例至區塊鏈網路,保險公司就可在區鏈上用病人提供的私鑰打開智能合約就可以直接查證醫療險是否成立,這就可以大大減低來來回回查證的時間成本.
  • 虛擬賭場:虛擬賭場是利用區塊鏈的智能合約來確保下注過程公開公正.

區塊鏈開發

區塊鏈的由來

區塊鏈的前身是由一位密碼學家David Chaum於1982年 所發表的似區塊鏈的協議論文,而1991年Stuart Haber 與 W. Scott Stornetta 提出了加密安全鏈的區塊,並想加入具有時間戳的系統來防止檔案被篡改.1992年Stuart Haber 、 W. Scott Stornetta與Dave Bayer結合了“雜湊樹”此技術來提升效率.

然而區塊鏈是由一位至今尚未公開露面的神秘人物所提出的,他叫中本聰.他於2008年發表一篇名為《比特幣:一種對等式的電子現金系統》的論文,在論文當中敘述了他所發明的比特幣以及其背後所運用的演算法.2009年發明了比特幣的軟體,這個系統開始生產了第一批50顆的比特幣,並在也開啟了 虛擬 貨幣的世界.由於比特幣發表於2008年金融海嘯後,當人們開始對銀行與政府這種勒著全球金融咽喉的中心化的機構漸漸失去信心時,比特幣與區塊鏈彷彿是全球經濟的烏托邦,讓人們對金融體系有新的想像.

區塊鏈與政治的關係:密碼龐克(Cypherpunk)

你可能會好奇區塊鏈這個科技跟政治有什麼關聯啊,其實區塊鏈、比特幣的發明的背後是有政治因素的,而這些就要講到一群熱愛密碼學的團體,名叫密碼龐克(cypherpunk).龐克這詞代表的就是叛逆、反抗與自由,反抗這個社會的主流價值觀與對個人自由的堅持,而密碼龐克這個詞是始於1993年艾瑞克·休斯所出版《密碼龐克宣言》.密碼龐克的成員皆是現在有名的科技名人,有維基解密的創始人亞桑傑、全球資訊網(WWW)發明者提摩西・柏內茲-李、臉書共同創辦人之一西恩・帕克(Sean Parker)以及比特幣發明人中本聰等等的.他們出身的年代剛好是電腦、網際網路快速增長的年代,隨著個人電腦越來越普及,但隱私與通訊安全卻沒有跟著進步,且美國政府依舊掌握著加密與解密的技術,可以隨時調查及監聽使用著的文件及語音,1992年提摩西·C·梅(Timothy May),就發起了一個加密郵件列表組織,並集結了許多密碼學家、數學家來共同討論網路時代的個人隱私與安全,並發明出許多加密相關的技術,例如盲簽名、雜湊現金、點對點技術等等.

一場規模空前的去中心化龐氏騙局:連政府與企業家都想跳進來玩的把戲!

第一是美國國稅局(IRS)在五月時,要求加密貨幣平台交出客戶交易紀錄、以便追討交易稅,加密貨幣市場聞訊大漲[1];第二是美國證券交易委員會(SEC)在八月討論是否同意比特幣相關「指數股票型基金(ETF:Exchange Traded Funds)」,最終,SEC同意第一檔比特幣期貨「ProShares比特幣策略ETF」在10月19日掛牌交易,比特幣聞訊大漲、創歷史新高64,889美元[2];第三是全球各大廠商同推「元宇宙(Metaverse)」計畫未來建立與真實世界平行的虛擬世界,加密貨幣又稱為「虛擬貨幣」,在真實世界裡都可以炒到天價了,怎麼可能放過這個在虛擬世界炒作的機會?(延伸閱讀: 元宇宙形成中,你不可不注意的趨勢 )

新科技成功的定義不是漲到多高?更不是有沒有賺到?

連續三大利多讓比特幣價格創歷史新高,每次只要比特幣大漲,就會有網友到Youtube曲博科技教室頻道上留言,挖苦我沒賺到、不要難過!這裡我想先聲明,我只是把技術原理講清楚,把各種加密貨幣的把戲拆穿而已,讓大家了解真相是我做教育的目的,會漲到多高?有沒有賺到?這不是加密貨幣成功的定義,也不是我在意的事情。

被馬斯克炒作到目前全球第10名的狗狗幣(Dogecoin),其創辦人帕爾默(Palmer)最近出面痛批,加密貨幣是一場騙局,是種右翼、超級資本主義的技術,其根本目的是透過避稅、消除監管、人造稀有性等手段,以擴大支持者的財富。儘管加密貨幣常以「去中心化」為號召,實際上仍然控制在少數利益集團的手裡,且藉由付費請網紅及媒體擴大聲勢,形成邪教般的老鼠會,從那些貧窮、天真的民眾手中詐取金錢[3]。很高興又一個人願意站出來講真話,而有些網友便惡意批評,聲稱帕爾默只是因為沒有嚐到狗狗幣上漲的甜頭在眼紅罷了,你看他的遭遇有沒有和我一樣?

新科技帶給人類的意義,不應該是圈錢的工具

尤其是比特幣,浪費了我們珍貴的電力,當人類面臨溫室效應,2020年全球平均氣溫比工業化以前上升了大約1.2度,而上升超過2度就將帶來不可逆的災難,而這些精英企業家,想的竟然只是炒作撈錢。我說馬斯克你賺的錢夠多了吧!幾輩子都花不完,是不是該想想如何替我們的後代子孫保留一個能夠生存的地球,而不是炒作比特幣撈錢呢?

課徵證所稅使股市大跌,課徵加密貨幣交易稅卻使加密貨幣大漲!

自從10年前中本聰發明比特幣到今天,掛在市場上交易的加密貨幣超過6,900種,總市值高達2.6兆美元,一天的交易量超過1,000億美元[4],從這裡我們就可以看到現在炒作和洗錢的市場有多大,但是政府卻什麼好處也沒撈到,想著想著手就癢了!當然就要開始討論如何才能撈到好處,問題是,政府想抽稅,那就得先承認加密貨幣的合法地位,因此加密貨幣市場聞訊大漲!

龐氏騙局的成敗關鍵:去中心化!

無意間看到雜誌上報導:比特幣價格波動太大,結帳時間太長,因此至今無法取代現金,但是比特幣不足的地方,開啟了創新者的機會,也就是以錨定法定貨幣,達成最小化價格波動的「穩定幣(Stable coin)」。全球第三大加密貨幣,穩定幣始祖就是錨定美元的「USDT」,不以「挖礦」方式產生,而是以美元1:1兌換,完全繼承了美元價值儲存的特質,同時擁有加密貨幣的特質,完全數位化、去中心化,可在任何時間地點,用來支付全世界任何對象,可說是比美元還好用的美元,也難怪,從USDT崛起以來,已經出現超過200種穩定幣。這段文字看起來頭頭是道,到底問題在那裡?

「穩定幣」又是在玩什麼把戲?

法定貨幣等值儲備:發行者中心化發行穩定幣,同時擔保有等值1:1的法定貨幣儲備,是目前主要的方法,例如:Tether公司發行的USDT幣、Coinbase交易發行的USDC幣、幣安(Binance)交易發行的BUSD幣等。

貴重資產等值儲備:發行者中心化發行穩定幣,同時擔保有接近1:1的貴重資產儲備,可以使用黃金或其他貴重資產,例如:新加坡DigixGlobal公司經由乙太坊智能合約所發行的DGX幣。

加密貨幣超額儲備:發行者中心化發行穩定幣,同時擔保有超過1:1的加密貨幣儲備,由於加密貨幣價格波動大,必須超額儲備才能確保價格大跌時支撐穩定幣的價值,例如:Maker基金會經由乙太坊智能合約所發行的DAI幣。

智能合約控制數量:以智能合約演算法發行穩定幣,在市場價格低於錨定價格時,將一定比例的穩定幣回收或銷燬,減少市場供給,促使市場價格回升;當市場價格高於錨定價格時,智能合約發行一定數量的穩定幣,擴大市場供給,促使市場價格降低。演算法型穩定幣的優勢在於獨立性,不受抵押資產價值影響,例如:Basis、Nubits、uFragments、Reserve、AmpleForth幣。

瑞波幣之後又一個偽金融創新:穩定幣!

這種做法難保不會有球員兼裁判的嫌疑,例如Tether公司就一直遭到質疑沒有100%的儲備金,甚至在去年其姐妹公司Bitfinex交易所就遭到控訴非法挪用Tether資金[5],幾百億白花花的銀子儲備在銀行裡,印章存摺在發行人手上,真的會不動心?

重點是,架一台交易伺服器就可以做到的事,算什麼金融創新?還「完全數位化、去中心化,可在任何時間地點,用來支付全世界任何對象,可說是比美元還好用的美元」。這個當然好用,只要用手機應用程式(APP)就可以匯款,用任何加密貨幣都可以交換,當然也和瑞波幣一樣跨國支付結算只要幾秒鐘,更重要的是炒作洗錢都不留記錄,果然是比美元還好用的美元呀!這到底是「金融創新」還是「金融詐騙」?

說穿了,其原理就是有家公司寫個程式,就無中生有發行了幾百億枚穩定幣、 等值幾百億美元;印假鈔還需要印刷機,這個連印刷機都省了,我常開玩笑說這叫「無本金融」。更重要的是,印假鈔是違法的可以抓,發行「穩定幣」無法可管,所以主管機關還拿它沒辦法,因為它發行的不是美元、 不是法幣,意義上只能被稱為「代幣」;再回去看看金融法規,還真的找不到他們「違法印製代幣」的法條,最後只能睜一隻眼閉一隻眼讓他們繼續玩下去,不然就只能修法堵住這個漏洞。

也難怪,從USDT崛起以來,已經出現超過200種穩定幣,原來印假鈔這麼容易,都不用去買印刷機,才出現200種算是客氣的了!大家有沒有開始覺得不必努力工作賺錢,發行穩定幣不就好了?這種風氣如果讓它繼續下去,有一天父母們會看到自己的孩子在家遊手好閒發幣圈錢,還反過來嘲笑父母每天工作辛苦賺錢養家是愚蠢行為。

利用乙太坊智能合約發行的加密貨幣,大部分都不算去中心化!

值得注意的是,穩定幣產生的方法並不算「去中心化」,許多人誤以為使用乙太坊的智能合約就滿足去中心化的條件,事實上乙太坊只是利用區塊鏈確保智能合約「不可竄改」而已,但是都經由單一組織或企業控制,並不具備區塊鏈「去中心化」的特性。這個和比特幣或乙太幣使用區塊鏈技術,利用電腦演算法把帳本分散儲存在全球許多礦工的電腦,而且沒有單一組織或企業控制是不一樣的。

加密貨幣設計趨勢 | 與新興設計連結,將未來視覺化融入你的作品

由於加密貨幣的市場崛起,設計師便有更多機會在這個加密空間發揮創意。圖片來自投稿者Vit-Mar。

比特幣正引領著重新塑造貨幣系統的腳步。圖片來自投稿者Visual Generation。

萊特幣是以比特幣模型為基礎的替代加密貨幣。萊特幣所代表的一切都關乎金融和可取得性的未來。無庸置疑地,萊特幣網站上的「The Future of Money」以粗體大寫呈現在首頁動畫橫幅上,搭配一名年輕女子透過手機查看加密貨幣市值的生活圖片。

瑞波幣有很長一段時間是世界市值第三大的加密貨幣,但是美國證券交易委員會(The U.S. Securities and Exchange Commission)對瑞波幣所提出的訴訟,導致市值在2021年1月暴跌75%。不過,就其設計和品牌打造而言,瑞波幣仍是佼佼者。

未來主義設計主題代表認同加密貨幣重塑金融界的未來。圖片來自投稿者KanawatTH。

未來主義設計主題代表認同加密貨幣重塑金融界的未來。圖片來自投稿者KanawatTH。

極簡主義設計揭開加密貨幣神秘的面紗。圖片來自投稿者Valery Sidelnykov。

藍色代表信任和安全。霓虹色代表著未來,也就是加密貨幣。圖片來源:KanawatTH。

設計正在為社群運作的貨幣鋪路。圖片來自投稿者alexdndz。

加密貨幣是一種全球貨幣。圖片來源 Visual Generation。