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如何选择最佳的外汇经纪商

美国投资理财小攻略

裴洛西來台,果然造成台海兩岸緊張以及對台股大盤及個股股價造成下跌影響;但在國安基金及官股行庫進場護盤,尤其8月5日外傳金管會擬「禁空令」,使得台股大盤及個股止跌反彈,8月5日台股大盤大漲333.84點,收在15,036點。 8月5日台股大盤及個股股價在金管會擬祭出「禁空令」,台股大盤及個股股價以跳空大漲開出,短線也有軋空味道,迫使空單回補,同時也會有許多妖魔鬼怪股,趁機拉抬股價。 當天個股股價開盤開高也讓投資人一掃陰霾,不過也有誘多的可能,8月5日不見得好切入,就怕投資人跳下去買可能小賺,但是本週個股股價若開低震盪,投資人小賠也不想或不願意賣出,如果後續股價有出現漲多回跌甚至再大跌,投資人就會變得賠較多。以下為宏遠投顧對於本週全球股市及台股行情預測及看法。

北美理财笔记

从1928年到2006年进行统计,S&P指数的年均收益达10.3%。我们就用这个数来进行计算,8万本金我全用来买指数基金,股息也全用来reinvest,这样我就不用花时间成本去看股票,跟买房子过一样的生活质量。指数基金的年管理费极低,我按0.2%算好了(Vanguard 的S&P500 指数expense ratio为0.17%),30年后,8万,复利计算将变为143.5万!!(以基金的形式存在)

经过上面现实和计算对我冲击,去年12月选了个券商在网上开了户,买了我第一支股票aapl。那时我只有炒股的概念,开始有钱生钱的概念,但并没有理财的概念。我不知道都有哪些理财产品,还对不上英文里一些理财产品词汇和中文里的词,bond是啥啊?mutual fund 又是啥啊?ETF是干吗的?基金的英文是啥啊?股息就是dividend么?但门已经打开了,我的生活里注入了以前从未有过的元素,我开始一点一滴地去了解我一直没踏足过的世界。

对于Bond我相信大家都不陌生。在美国主要有三种类型,分别是企业债券(corporate bonds),市政债券(Municipal bonds),和政 府债券(Government bonds)。

美国国债被认为是地球上风险最低的投资,因为银行还有可能会倒闭,但它不会。它分为几种类型,1.(U.S.)Treasury Bills,短期国库券,简称T-Bills,期限为13、26或52周,多以折价方式拍售,最小购买金额10000美元,以后增加额应为10000美元的倍数。2、(U.S.)Treasury Notes,中期国库票据,简称T-Notes,期限为2、3、4、5、7、10年的附息证券,4年期的在1990年12月停止发行,7年期的在1993年4月停止发行,所有的国库票据都为固定利息,到期一次偿还,债券最小面值1000美元,若期限低于4年,则最低购买金额为5000美元,大额购买应为1000美元的倍数;3、(U.S.)Treasury Bonds,长期国库债券,简称T-Bonds,5、10、30年期的附息证券,所有证券均为固定利率,到期一次偿付,最小面值1000美元,大额购买应为1000美元的倍数;4、通胀保值债券(Treasury Inflation-Protected Securities, TIPS),与CPI挂钩的债券,债券本金部分随CPI指数进行调整,按固定利率计算的利息将随本金变动而变动,始于1997年。

除了债券,还有一种比银行利息稍高的是定期存单(CD)。可转让定期存单是近30 年出现的新的存款方式,1961 年由美国纽约花旗银行首先发行。当时的背景是,市场利率上下波动,投资者觉得,把闲置资金以活期存款的形式存放在银行,固然方便灵活,但没有利息,以定期存款的方式存在银行,利息与债券、商业票据产生的利息比也是比较低的,而且有上限约束,定期存款不能转让,提前支取损失利息。所以投资者把投资方向由银行存款转向短期债券、商业票据、国库券上去。对商业银行来说,没有存款就没有贷款。面对这种情况,商业银行发现,他们的经营方式有问题,应当革新。商业银行的传统经营方式仅仅是管理资产,存款增加,就增加贷款或其他形式的投资,资金不足就取回贷款,或出售有价证券。对负债则毫无办法,只能听之任之,客户来存款,就接受,客户不来,就等待。面对新的问题,商业银行认为用这种守株待兔的办法对待客户的存款不能适应新的形势,对存款不能一味等待。如果老是等待,只能眼巴巴地看着社会闲置资金流向国库券和其他短期债券。





我目前接触到的基金主要有两种,共同基金(mutual fund)和ETF(exchange traded fund)。国内好像不用共同基金这个词,而是用投资基金(我是在wiki上看的,不知对不对)。ETF是一种跟踪市场指数、可以在证券交易所自 由买卖的开放式股票基金。大家可以把ETF理解为一种特殊形式的共同基金:发行机构把不同的股票买来,汇合到一起形成共同基金,然后再分成一小块一小块拿到股市上卖,它们就成了可以自 由买卖的ETF指数基金。你买一支ETF就相当于购买了这个指数的所有成份股。在我的401k退休帐户里买的是mutual fund(因为公司提供了20种左右的基金,可以每月免佣金定投),而在我自己的券商账户里买的则是ETF(买的是券商提供的免佣金跟踪指数的ETF,适合每月小量定投)。就每年管理费用成本就言,通常ETF要低的多,这也是它现在较受欢迎的一个主要原因。另一个不同点是ETF在纳税上有优势,因为它的认购与赎回都是以一篮子股票进行的,不涉及到现金,不产生realized capital gain。而且ETF的买卖就像股票一样,一天中随时可买卖,没有最低金额,共同基金则有最低购买金额,每天收盘才能结算买入或卖出。

SPY: 美股历史上的第一个ETF,追踪的是S&P 500指数
UPRO: S&P500指数ETF-ProShares三倍做多
QQQ: 追踪纳斯达克100指数
VIX: 恐慌指数,在股市暴跌市场发生恐慌性抛售时,该指数上涨
FHLC: 追踪MSCI health care板块指数
HEDJ: 外汇对冲型ETF,买的是欧洲股票并用美元兑欧元对冲。

上面我没提货币基金(Money Market Funds),因为目前市场上的货币基金利率极低(0.01%),目前我不知有什么理由要投资到这上面。

到目前为止基本就是上面这些情况。这几个月的体验最深的是,投资跟写诗一样,功夫都在诗外。不管是买ETF还是股票,功夫不仅在股票本身,还有你对现在全球的整个经济,政 治的形势了解多少,所以我现在每天都会看economist。同时,个人本身的素质非常重要,Peter Lynch在他的书里就写到,每个进行投资股票的人都应该问一下自己具不具有下面这些个人特点,耐心,冷静,独 立思考,常识,能忍受痛苦,思想开明,坚韧,灵活,愿意承认错误,能辨认出公众的恐慌。我觉得投资本身不仅是要从盈利上获得经济上的收获,更重要的是在于投资的过程中让自己多去了解这个世界,培养起自己独 立思考与冷静分析问题的能力。我希望自己每天都能进步。最后我列几本个人觉得写的挺好的书吧,相信有些是有中文版的。

Peter Lynch,One Up on Wall Street
John Bogle, The little book of common sense 美国投资理财小攻略 investing
Fred Schwed, Where Are the Customers’ Yachts?
William O'Neil, How to make money in stock market,看里面的CAN SLIM选股方法
Benjamin Graham, 聪明的投资者,讨论各种投资方式,建立合理的投资组合,写的非常好
当然还有巴菲特致股东的信

股市攻略》台海動盪金管會擬祭「禁空令」 不建議追高 宜高獲利了結

裴洛西來台,果然造成台海兩岸緊張以及對台股大盤及個股股價造成下跌影響;但在國安基金及官股行庫進場護盤,尤其8月5日外傳金管會擬「禁空令」,使得台股大盤及個股止跌反彈,8月5日台股大盤大漲333.84點,收在15,036點。

8月5日台股大盤及個股股價在金管會擬祭出「禁空令」,台股大盤及個股股價以跳空大漲開出,短線也有軋空味道,迫使空單回補,同時也會有許多妖魔鬼怪股,趁機拉抬股價。

當天個股股價開盤開高也讓投資人一掃陰霾,不過也有誘多的可能,8月5日不見得好切入,就怕投資人跳下去買可能小賺,但是本週個股股價若開低震盪,投資人小賠也不想或不願意賣出,如果後續股價有出現漲多回跌甚至再大跌,投資人就會變得賠較多。以下為宏遠投顧對於本週全球股市及台股行情預測及看法。

短線14,000~15,500區間操作

全球景氣下行壓力大增

慘…筆電賣不掉!華碩庫存數字太驚人 他竟喊挖「這個人」來救

電腦品牌大廠華碩受到PC需求反轉和庫存堆積的衝擊,第二季獲利暴減80%,每股盈餘2.6元(EPS),跌破近9季以來最低點,更驚人的是,第二季庫存暴增,衝上2061億元新高水位,面對獲利衰退,悲觀外資大砍目標價至185元,利空消息一出,周五(12日)股價一度暴跌逾8.5%,最低來到257元。長期獲利績優生華碩股價慘崩,引發PTT網友熱議,有人表示「把宏碁執行長挖來吧!華碩竟然沒看出產業反轉增庫存」、「等很久了 電腦手機都五折收」、「原來是開始了 庫存危機」。

14檔低檔翻升 拚補漲

張忠謀怎麼疼惜下屬?蔣尚義親曝「半導體教父」真面目

台積電前研發大將、共同營運長「蔣爸」蔣尚義年初接受美國加州電腦歷史博物館(Computer History Museum)訪問,分享一路走來的歷程與經驗,談到與台積電創辦人張忠謀的關係,蔣尚義透露,決定退休時,張忠謀特地幫他舉辦派對慶祝,相當感謝張忠謀,也感謝張忠謀帶領他進入台積電。

金融危機逼近 比2008年更慘!經濟學家預告:這資產將崩潰

台股爆低量 散戶被玩死?專家爆主力洗盤內幕:一賣掉就虧大了

川普「賜死」 華為獲利大爆崩!他爆沒1武器 下場恐更慘

存股千張、日領1萬股息,投資達人謝士英用一公式算出「聯電便宜價」:豈有不買之理

台積電真的贏過英特爾?蔣尚義爆「決策圈」內幕:出乎意料

​投資黃金險「被騙180萬!」警阻詐. 婦竟丟錢跑了

普丁慘遭西方孤立 美媒曝殘酷真相:俄淪為大陸的小弟

《各報要聞》16檔三率三升 法人挺

【時報-台北電】台股攻克萬五關卡,多頭攻勢雖旺,但下周面臨季線反壓,操作仍應謹慎。法人建議,半年報即將全部公布,可挑選第二季毛利率、營利率、稅後純益率皆佳、近一周獲法人買超的「三率三升」股,包括統一實、聯電、華通等16檔,在波段漲勢結束之前,賺取區間價差。 群益投顧副總裁曾炎裕分析,台股指數挑戰季線後短期進入震盪,類股輪動加快,7~8月波段大漲股賣壓湧現,財報展望利空弱勢股反而轉強補漲,操作難度高。 短期均線架構持續朝多方發展,不過在量能偏低下,走勢還是會繼續震盪,個股操作建議以技術面短線因應為主。 投資專家建議,可篩選第二季毛利率、營利率、稅後純益率三大財務指標呈正向,搭配法人近一周買超個股,計有統一實、聯電、華通、中興電、緯創、啟碁、訊舟、燿華、中磊、中鋼、希華、元晶、英業達、中華電、漢翔、金像電等16檔,分布在電子及傳產族群,逢回可擇機布局。 其中,統一實上半年稅後純益14.95億元、EPS為0.95元,創歷年同期新高,網通大廠啟碁擺脫缺料之苦,第二季毛利率提升至12.5%,為2018年第四季以來最好表現,以及具綠能題材、財報也報喜的中興電,近期股價走勢相對大盤強勁。 另美國「通

上銀遇逆風,外資降評,目標價下看175元,本土法人喊降低持股

【財訊快報/記者劉居全報導】上銀(2049)第二季財報出爐,多家外資在最新出爐的報告中同步調降評等及目標價,其中日系外資將評等由原先的「買進」調降至「優於大盤表現」,目標價由320元降至235元;歐系外資將評等由原先的「優於大盤表現」調降至「中立」,目標價由355.99元降至280元;美系外資重申「中立」評等,目標價由275元降至265元;亞系外資重申「劣於大盤表現」評等,目標價由262.05元降至220元;另一家亞系外資重申「中立」評等,目標價由230元降至213元;另一家美系外資重申「減碼」評等,目標價由210元降至175元;本土法人重申「降低持股」評等,目標價下看186元。 歐系外資表示,近期需求疲軟,預估上銀第三季營收恐將季下滑7%,下修今明年每股盈餘(EPS)預估,降幅7-11%,主要反映需求疲軟及較高的營業費用,決定將評等調降至「中立」,目標價降至280元。 日系外資表示,進入下行週期,決定下修今年至後年每股盈餘預估,降幅9-21%,將評等調降至「優於大盤表現」,目標價下修至235元;亞系外資則強調反映需求不確定因素,決定下修2022-2024年每股盈餘預估,降幅3-5%,

賺股息兼賺價差,這檔金融股超有肉

元宇宙虛擬土地慘崩6成 美科技大老狠批:史上最蠢

房市爆多殺多3/花哥一頭熱的打房心願 業界緘默「拖到明年成過眼雲煙」

《鋼鐵股》大成鋼開火 鋼鐵戰隊紅不讓

【時報-台北電】鋁捲板及不鏽鋼通路龍頭大成鋼(2027),上半年稅後純益達97.54億元,每股純益(EPS)為5.04元,賺逾半個股本,亮眼財報也吸引買盤進駐。 12日成交量翻六倍增加、破五萬張,股價勁揚9.66%,帶動鋼鐵族群齊紅,包括中鴻(2014)、彰源(2030)等16檔全面價量均揚。 大陸鋼價9月內銷盤價開出,透露止跌回穩跡象,鋼鐵龍頭中鋼也預期,在歷經8~9月谷底後,鋼價第四季反彈可期。隨台股大盤啟動落後補漲行情,鋼鐵族群12日也趁勢反彈、強勢表態。 大成鋼挾半年報獲利出色,股價一飛沖天,領軍中鴻、彰源、海光、燁興、威致、新光鋼、新鋼、官田鋼、大國鋼、聚亨、第一銅、有益、沛波、春源、佳大等16檔,股價上漲2.19%以上,沛波、威致更站上漲停板。成交量上,除彰源小幅日增3成外,其餘全數翻倍增加。爆量演出。 台新投顧副總黃文清指出,傳產族群12日落後補漲,以鋼鐵表現最突出。以不鏽鋼來說,因用於工程、基礎建設,為工業用必需品,擁需求面支撐;美聯準會(Fed)升息,影響原物料行情,變數較多,下半年價格有待觀察,不過長期營運可偏正向看待。 據富邦投顧本月初出具產業速報指出,Fed 7

《台北股市》散戶注意:這2家LED廠 面臨下市命運

【時報-台北電】受到新冠疫情衝擊及陸廠削價競爭,國內兩家LED廠新世紀、華上光電周五(12日)相繼宣布,因第2季財報淨值為負數,將面臨下市命運,兩家公司強調,未來將發展新產品開拓新客戶及市場,為股東尋求新的契機。 新世紀第二季每股淨值為-0.79 美国投资理财小攻略 元,公司表示,將依證交所規定需終止上市。 新世紀坦言,近十年來LED發光二極體產業,受到中國大陸政府無止盡補貼,紅色供應鏈競爭衝擊下,台灣廠商經營一直很辛苦,加上今年上半年大陸因疫情停工影響全球供應鍊,全球通膨致市場需求減緩,使新世紀受到極大衝擊。 新世紀指出,第二季淨值為負面臨下巿,為公司最不樂見的情況,儘管如此,公司目前營運一切正常,帳上現金仍足夠應付營運各項需要,公司在新領導管理層積極努力下,積極開發新產品新應用新客戶,預計未來營運將能有所改善,未來公司展望並不悲觀,應可審慎樂觀期待。 除了新世紀外,華上光電第二季淨值由正轉負,而第一季每股淨值0.01元,逼近下市邊緣。 華上光電表示,近年受疫情、戰爭、通膨、物流等影響,雖經努力但在缺乏資金挹注下,公司接單能力持續下降,導致公司上半年財報營運欠佳,淨值為負,即將面臨證交所營業細則規定下市

美国投资理财小攻略

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寶可孟的理財記事本

以美股10%報酬率計算之下我的資產會在 72 /10 = 7.2年翻一倍。寶可孟目前150萬元的資金中,有100萬元是放置在美股的資產。就以這100萬元為例來解釋:寶可孟現年35歲,這筆錢會在7年後(也就是我42歲時)翻成200萬元,在下一個7年後 (也就是我49歲時) 變400萬,在下下一個7年後(也就是我56歲時),就會翻倍成800萬!你的本金會以「等比級數」的比例翻倍。相關的介紹也可以在「富邦奈米投」的介紹影片中有說明:

每月投7.5萬,連投20年後資本利得為5千萬元

總資產會來到54,299,005元!5千萬元!

每月投7.5萬,連投12年後資本利得為2000萬元

總資產會來到20,273,162元!2千萬元!

1800萬 * 10% = 180萬 的利息

在不提取本金的情況下,我可以年年有180萬元使用 (也就是 180/12 = 15萬元/月),是不是也夠遊山玩水了呢?這是不是另一種「永動機」呢?我每年就負責把180萬元花掉就好,其他多的都是可以拿來贈與跟做善事使用。